우리 집 빚 부담은 얼마나 될까? '가계부실위험지수(HDRI) 계산기'로 바로 확인하세요

가계부실위험지수(HDRI): 우리 집 재정 상태를 알려주는 지표

돈은 우리의 삶에 중요한 부분입니다. 하지만 돈을 벌기만 하는 것이 아니라 어떻게 쓰고, 얼마나 빚을 졌는지도 중요하죠. 가계부실위험지수는 바로 '우리 집이 돈을 잘 관리하고 있는지', 그리고 '빚을 잘 갚을 수 있는지'를 숫자로 보여주는 지표입니다. 이 지수가 높다면 우리 집의 재정 상태가 위험하다는 뜻이고, 낮다면 경제적으로 안정적이라는 의미인데요.

 

특히 요즘처럼 물가가 오르고 대출 이자가 비싸질 때는 가계부실위험지수가 더 중요해진답니다. 왜냐하면, 돈을 빌린 사람들은 매달 갚아야 하는 금액이 늘어나기 때문이죠.

 

이 글에서는 가계부실위험지수가 무엇인지, 어떻게 계산되는지, 그리고 우리 집이 가계부실위험 지수를 통해 어떻게 재정을 관리할 수 있는지 경제상식 어려운 분들도 쉽게 이해할 수 있도록 설명하겠습니다.

 

예시사진입니다. 계산기는 아래로 내려가면 있어요!

 

 

목차

1.가계부실위험지수란?

2.가계부실 위험지수는 어떻게 계산할까? (무료계산기)

3.우리나라 가계부실위험지수의 상태?

4.가계부실위험지수를 낮추는 방법?

 

 

1. 가계부실위험지수란 무엇일까?

가계부실위험지수는 우리 집이 매달 버는 돈과 빌린 돈을 비교해서 '빚을 잘 갚을 수 있는지'를 알려주는 숫자입니다.

예를 들어, 용돈을 받는 학생이 있다고 생각해 볼게요.

이 학생이 매달 10만 원의 용돈을 받는데, 친구에게 5만 원을 빌렸다면 이 학생의 재정 상태는 괜찮을까요?

만약 빌린 돈을 쉽게 갚을 수 있다면 큰 문제가 없지만, 용돈의 절반 이상을 빚 갚는 데 써야 한다면 상황은 좋지 않은것입니다. 이처럼 가계부실위험지수는 가정이 소득에 비해 얼마나 많은 빚을 지고 있는지를 보여준답니다.

 

만약 이 지수가 너무 높으면, 갑자기 소득이 줄어들거나 예상치 못한 지출이 생겼을 때 빚을 갚기 어려워질 수 있죠. 반대로 지수가 낮다면 가정이 경제적으로 안정적이고 빚을 잘 관리하고 있다는 뜻이된답니다.

 

 

2. 가계부실위험지수는 어떻게 계산할까?

이 지수는 다음과 같은 공식으로 계산됩니다.

가계부실위험지수 = (빚의 비율 × 매달 갚아야 하는 이자) ÷ 매달 버는 돈

 

예를 들어, 한 가정이 매달 300만 원을 벌고, 전체 빚이 소득의 150%이며, 매달 이자로 30만 원을 내야 한다고 해볼게요.

이 경우 계산은 이렇게 됩니다.

• 가계부실위험지수 = (1.5 × 30만 원) ÷ 300만 원 = 0.15 (15%)

이 숫자는 이 가정이 매달 버는 돈의 15%를 빚 갚는 데 사용한다는 의미와 같아요.

일반적으로 이 비율이 40%를 넘으면 위험하다 말하는데, 소득의 절반 가까이를 빚 갚는 데 써야 하니 생활이 더 어려워질 수 있기 때문이죠.

 

🧩 재미있는 퀴즈: 가계부실위험지수 계산해보기

Q1.

윤아의 가족은 매달 350만 원을 벌고, 집을 사기 위해 은행에서 6,000만 원을 빌렸다.

매달 이자는 45만 원이다. 윤아 가족의 가계부실위험지수는 몇 %일까?

 

소득: 350만 원

부채 비율: ?

이자 상환 비용: 45만 원

공식: (부채 비율 × 이자 상환 비용) ÷ 소득

 

➡️ 정답: 가계부실위험지수 계산기를 이용해서 계산해보세용~

 

 

3. 우리나라의 가계부실위험지수는 어떤 상태일까?

최근 우리나라의 가계부실위험지수는 점점 높아지고 있어요.

 

사람들이 집을 사기 위해 대출을 많이 받거나 생활비를 빌리는 경우가 늘고 있기 때문이죠. 게다가 은행에서 돈을 빌릴 때 내야 하는 이자도 점점 비싸지고 있잖아요? 예를 들어, 예전에는 은행에 1억 원을 빌리면 매달 50만 원 정도만 갚으면 됐지만, 요즘은 금리가 올라서 매달 70만 원 이상을 내야 하는 경우도 있죠. 이렇게 이자가 비싸지면 가계부실위험지수가 올라가고, 가정의 경제 상태가 더 불안해질수 밖에 없습니다.

 

또한, 부동산 가격이 떨어지면 집을 담보로 대출을 받은 가정은 자산 가치가 줄어들어 더 큰 부담을 느끼고요.

그래서 요즘처럼 경제가 불안정할 때는 가계부실위험지수를 더욱 주의해서 관리해야 한답니다.

 

4. 가계부실위험지수를 낮추기 위한 방법

가계부실위험지수를 낮추면 가정의 재정 상태가 더 안정적이겠죠?

다음은 가계가 지수를 낮추기 위해 할 수 있는 방법들인데요,

 

1. 빚을 줄이기: 빚이 많을수록 이 지수가 높아지기 때문에, 가능한 한 빨리 빚을 갚는 것이 중요합니다. 특히 이자가 높은 대출부터 먼저 우선으로 갚아야 합니다.
2. 이자 비용을 최소화하기: 은행에서 돈을 빌릴 때는 이자가 낮은 상품을 선택하고, 이자가 너무 비싸면 다른 은행으로 대출을 갈아타는 방법도 고려해 보아야 합니다.
3. 소득 늘리기와 지출 줄이기: 소득이 늘어나면 가계부실위험지수가 자연스럽게 낮아집니다. 동시에 불필요한 소비를 줄이면 빚을 더 쉽게 갚을 수 있구요. 예를 들어, 외식을 줄이거나 불필요한 쇼핑을 피하면 더 많은 돈을 저축하거나 빚을 갚는 데 사용이 가능합니다. 

 

가계부실위험지수를 통해 더 나은 미래를 준비해요

 

가계부실위험지수, HDRI는 단순한 숫자가 아니라 우리 집의 경제 상태를 알려주는 중요한 신호라고 할 수 있어요.

이 지수가 높다면 가정은 빚을 갚느라 생활이 더 힘들어질 수 있거든요. 하지만 지수를 낮게 유지하면 갑작스러운 경제 위기에도 더 안정적으로 생활할 수 있어요.

따라서 가족과 함께 가계부실위험지수를 점검하고, 불필요한 빚을 줄이며 소득을 더 효율적으로 사용하는 습관을 가지는 것이 매우 중요하답니다. 이를 통해 더 나은 미래를 준비할 수 있고, 경제적으로도 더 자유로운 삶을 누릴 수 있을거예요.