DSR 계산기, 내 대출 한도와 규제까지 쉽게 확인하기

 

대출을 받을 때 가장 중요한 기준 중 하나가 바로 DSR(총부채원리금상환비율)입니다.

이 지표는 개인의 소득에 비해 대출을 갚는 데 쓰이는 금액이 얼마나 되는지 보여주죠.

쉽게 말해, 돈을 얼마나 버는데 그중 얼마를 빚 갚는 데 써야 하는지 나타내는 비율입니다.

 

특히, 주택담보대출이나 신용대출을 받을 때는 DSR 규제가 적용되기 때문에 이 비율이 높으면 대출을 받기 어렵습니다. 이 글에서는 DSR의 의미와 계산법, 그리고 LTV(주택담보인정비율), DTI(총부채상환비율)과의 차이점을 알아보겠습니다. 👉🏻마지막으로, 직접 사용할 수 있는 DSR 계산기도 제공하니 끝까지 읽어보세요.

 

 

1. DSR(총부채원리금상환비율)이란?

DSR은 개인이 1년 동안 벌어들이는 소득 중에서 대출 원금과 이자를 갚는 데 사용되는 금액의 비율입니다.

이 비율이 높을수록 소득에 비해 빚이 많다는 의미이며, 반대로 비율이 낮으면 더 많은 대출을 받을 수 있습니다.

• 공식:

DSR (%) = (모든 대출의 연간 원리금 상환액 ÷ 연 소득) × 100

 

• 예시:
  만약 연 소득이 5,000만 원이고, 대출로 인해 매년 2,000만 원을 갚아야 한다면 DSR은 다음과 같습니다.

(2,000만 원 ÷ 5,000만 원) × 100 = 40%

 

즉, 소득의 40%를 대출 상환에 사용한다는 뜻이죠. 한국에서는 이 비율이 40%를 넘으면 추가 대출을 받기 어렵습니다.

 

 

2. DSR 규제와 적용 대상

정부는 가계부채가 너무 많아지는 것을 막기 위해 DSR 40% 규제를 시행하고 있습니다.

이 규제는 특히 고액 대출을 받을 때 적용되는데요.

 

• 주택담보대출:규제지역(서울, 수도권 등)에서 6억 원이 넘는 주택에 대해 적용됩니다.
• 신용대출:개인이 가진 신용대출의 총액이 1억 원을 넘으면 적용됩니다.

 

쉽게말해 6억 원 넘는 집을 사기 위해 주택담보대출을 받거나, 신용대출이 1억 원을 넘으면 연 소득의 40% 이하까지만 대출을 받을 수 있다는 뜻입니다.

예를 들어, 연 소득이 6,000만 원인 사람이 이미 신용대출로 연간 1,200만 원을 갚고 있다면, 주택담보대출로는 연간 최대 1,200만 원까지만 상환할 수 있습니다. 이 금액을 넘으면 추가 대출이 불가능합니다.

 

3. DSR, LTV, DTI의 차이점

구분	의미	적용 대상
DSR (총부채원리금상환비율)	모든 대출 원리금이 연 소득에서 차지하는 비율	주택담보대출, 신용대출 등 모든 대출
LTV (주택담보인정비율)	주택의 담보가치에 비해 받을 수 있는 최대 대출 비율	주택담보대출만 적용
DTI (총부채상환비율)	소득 대비 대출 이자와 원금이 차지하는 비율 (신용대출 제외)	주택담보대출과 일부 대출만 적용

 

쉽게 이해해볼까요?

• DSR은 모든 대출의 원리금을 고려하므로 가장 엄격한 지표입니다.
• LTV는 집값에 따라 받을 수 있는 대출 금액을 결정합니다. 예를 들어, LTV가 70%라면 10억 원짜리 집을 살 때 최대 7억 원까지 대출받을 수 있습니다.
• DTI는 이자만 포함하기 때문에 DSR보다는 규제가 덜 엄격합니다.

 

즉, DSR은 개인의 소득과 모든 대출을 고려하기 때문에, 대출 승인에 가장 큰 영향을 미치는 지표입니다.

따라서 대출을 고려 중이라면 반드시 DSR을 확인해야 합니다.

 

 

4. DSR 계산 시 포함되는 대출 종류와 주의사항

 

DSR을 계산할 때는 다음과 같은 대출이 모두 포함됩니다.

• 포함되는 대출:

주택담보대출, 신용대출, 전세자금대출, 자동차 할부금, 학자금대출 등 모든 대출의 원금과 이자.

단, 신용카드 사용액이나 생활비는 포함되지 않습니다.

• 주의사항:

DSR 규제는 정부 정책에 따라 변경될 수 있으므로 최신 정보를 확인해야 합니다.

금융기관마다 포함하는 대출 종류가 다를 수 있으므로 대출을 신청하기 전에 반드시 상담을 받아야 합니다.

최신 정보는 금융위원회 또는 금융기관 홈페이지에서 확인하세요.

 

 

5. DSR 계산기로 나의 지표 확인하기!

신용대출을 위해 꼭 알고있어야하는 나의 DSR.

손쉽게 접근할 수 있도록 계산기를 만들었어요~

나에게 맞는 상황을 입력해보세요! 

See the Pen Untitled by A ryeon Ji (@A-ryeon-Ji) on CodePen.

 

---

DSR은 개인의 소득 대비 대출 상환 부담을 보여주는 중요한 지표입니다. 특히 주택담보대출이나 신용대출을 받을 때 DSR 40% 규제로 인해 대출 가능 금액이 제한될 수 있으므로 미리 계산해보는 것이 좋습니다. 이 글에서 제공한 DSR 계산기를 활용해 자신의 대출 가능 여부를 확인해 보세요. 앞으로도 대출을 계획 중이라면 LTV와 DTI도 함께 고려해 더 현명한 재정 결정을 내리시길 바랍니다.